적금 풍차돌리기 하는 방법 및 장점과 단점

 

매월 금리가 오르는 금리 상승기인 요즘은 적금 풍차 돌리기를 하기에 좋은 시기라고 생각합니다. 불과 얼마 전까지만 하더라도 은행 예적금 금리가 1~2%대로 너무 낮아 예금, 적금상품을 통해 열심히 저축을 하고 자금을 운용해봐도 돈이 불어나는 느낌이 미약해서 돈을 모으는 재미가 없었습니다.

 

하지만 2021년 7월 0.5% 이던 한국은행 기준금리는 현재 2.5%로 급격하게 상승한 모습을 보여주고 있고 이에 따라 은행의 1년 만기(12개월) 적금 금리가 4%~5% 수준까지 올라온 상황입니다. 아래의 표를 보면 전월 대비 시중 은행의 적금 금리가 확연하게 상승한 것을 알 수 있습니다.

은행 적금 금리(2022년 9월)

높아진 적금 금리를 보니 이 정도면 저축을 해도 되겠다는 생각이 듭니다. 제가 도입부에서 적금 풍차 돌리기에 좋은 시기가 왔다고 했는데 그렇다면 적금 풍차돌리기는 무슨 뜻일까요?

적금 풍차돌리는 방법

적금 풍차돌리기란 매월 신규 적금에 가입하여 동일한 금액을 불입하는 것을 일컫는 말입니다. 예를 들어 이번 달인 2022년 9월부터 매월 50만 원을 저축하기로 마음을 먹었다면, 9월에 적금을 신규 가입하여 매월 자동이체는 하지 않는 대신 50만 원만 불입하고, 다음 달 월급날이 되면 또 적금을 신규 가입하여 그 상품에 50만 원을 불입합니다. 이런 식으로 내년 8월까지 매월 적금에 가입하면 50만 원이 납입된 적금 계좌가 12개가 있을 것이고 적금 풍차를 한 바퀴 돌린 셈입니다.

 

적금 풍차돌리기를 하는 이유(장점)

적금 풍차돌리기를 하는 이유는 첫째로 만기가 동일할 시 적금 금리가 예금 금리보다 높기 때문입니다. 1년 정기예금 금리보다 1년 적금 금리가 더 높아 신규 가입 시점에 동일 금액을 불입할 시 만기 시 수령할 이자가 적금이 더 많습니다. 이런 이유로 저는 예금 풍차 돌리기는 하지 않고 적금을 통해 풍차 돌리기를 해왔습니다.

 

두 번째 이유는 자금의 유동성이 확보되기 때문입니다. 만약 제가 2022년 9월에 1개의 적금에 매월 50만 원씩 저축을 하는 도중 갑자기 100만 원의 돈이 필요한 경우가 발생한다면 하나뿐인 적금 계좌를 해약할 수밖에 없을 것입니다. 적금에는 300만 원을 불입하였지만 지금 당장 100만 원이 필요해서 어쩔 수 없이 300만 원 짜리 적금을 해약하게 됩니다. 그럴 일이 없을 것이라고 생각하시겠지만 은행원으로서 저의 경험상 중도해지하시는 분이 무척 많습니다. 은행 예적금 상품은 다행히 중도해지가 가능하지만 중도해지 시에는 중도해지 금리가 적용되어 훨씬 낮은 이자율이 적용되는 점이 있습니다. 즉 수령할 이자가 줄어드는 손해를 보게 되는 것이죠. 하지만 적금 풍차 돌리기를 통해 매월 50만 원의 적금을 신규 가입하고 있었다고 한다면 가장 최근에 개설한 적금 2개만 해약해도 100만 원을 회수할 수가 있기 때문에 나머지 4개의 적금은 해약을 하지 않아도 되기에 손해가 훨씬 적습니다.

적금 풍차돌리기의 단점

적금 풍차돌리기의 단점은 우선 번거롭다는 점입니다. 매월 적금을 새로 가입해야 하니 별로 신경을 쓰고 싶지 않은 사람에게는 귀찮은 일이 되며 핀테크나 은행 앱, 인터넷뱅킹에 익숙하지 않은 고령자에게는 더욱 그렇습니다. 하지만 많은 사람들은 적금을 스마트폰이나 인터넷을 통해 가입할 줄 알기 때문에 이것은 사람에 따라 단점이 아닐 수도 있습니다. 

 

두 번째 단점은 바로 금리 하락기에 발생합니다. 금리 상승기에는 매월 신규 가입하는 적금의 금리가 전월 대비 더 높기에 적금 풍차 돌리기 시에 이득을 봅니다. 하지만 중앙은행이 기준금리를 낮추는 금리 하락기에는 금융기관도 이의 영향을 받아 수신금리를 낮추게 되어 예금과 적금 금리가 낮아집니다. 이 경우 전월 대비 이번 달에 가입하는 적금 상품의 금리가 낮기 때문에 풍차 돌리기를 할 경우 고금리 시절에 가입해둔 적금에 불입하는 경우보다 손해를 봅니다.

 

저는 금리가 정점에 가까워졌다고 판단이 되면 적금 만기를 최대한 길게, 납입은 최소 금액만 해놓은 상태로 적금 가입을 해두었다가 금리가 하락할 경우 미리 가입해둔 적금에 돈을 납입하는 방법으로 유연하게 대처하곤 했습니다.

 

지금까지 적금 풍차돌리기의 정의와 예금 풍차 돌리기와의 비교, 적금 풍차돌리기의 장점 및 단점에 대해 알아보았습니다. 아무쪼록 여러분도 금리 상승기에 좋은 저축습관을 가져보시면 좋겠습니다. 지금까지 블로거 부자은행이었습니다. 감사합니다.